Rentenversicherung

Wozu benötige ich eine Rentenversicherung?

Der Hauptgrund für den Abschluss einer Rentenversicherung ist die Absicherung der zukünftigen Rente zum Rentenbeginn. Da durch die gesetzliche Rentenversicherung nur ein Teil abgedeckt ist, sollte die Lücke durch die private Rentenversicherung geschlossen werden.

Was bedeutet staatlich geförderte Altersvorsorge?

1. Riesterrente

Was für Zulagen kann ich erhalten?

Das kommt darauf an:

• 154 Euro Grundzulage jährlich
• 185/300 Euro Kinderzulage jährlich
• 200 Euro zusätzlich für alle Riester- Sparer unter 25 Jahren, einmalig

Um die volle Zulage zu erhalten müssen jedoch mindestens 4 % vom sozialversicherungspflichtigen Vorjahresbrutto angelegt werde, hiervon werden dann noch die Zulagen abgezogen, dass ganze teilen Sie durch 12 und so erhalten Sie Ihren monatlichen Beitrag.

Wie wird die Versicherung versteuert?

Die Versicherung wird nachgelagert versteuert, das bedeutet voll mit ihrem zukünftigem Einkommensteuersatz im Rentenalter. Sozialabgaben fallen jedoch nicht an. Dafür erhalten Sie in der Ansparphase einen Steuervorteil der sich je nach Situation extrem lohnen kann.

Kann ich Kapital aus der Riesterversicherung entnehmen?

Unsere Riesterverträge sind Wohnriester fähig. Das bedeutet es ist eine Entnahme für Wohneigentum möglich. Bitte erkundigen Sie sich für alles weitere bei Ihrem Berater.

Wer ist alles förderberechtigt?

• Jeder Arbeitnehmer in Deutschland der Rentenversicherungsbeiträge bezahlt
• Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes

Habe ich die Möglichkeit zum Rentenbeginn auch zwischen Rente und Kapital zu wählen?

Ja, bis zu 30 % an Kapital könne ausgezahlt werden, unterliegen jedoch der nachgelagerten Besteuerung.

Was passiert mit meinem Kapital/Förderung wenn ich vor Rentenbeginn sterbe?

In diesem Fall kann das Kapital und die Förderung in den Vertrag Ihres Ehepartners übertragen werden, dieser kann dann auch noch zu diesem Zweck abgeschlossen werden.

Werden die Zulagen automatisch auf meinen Vertrag überwiesen?

Nein, die Zulagen werden jährlich neu beantragt, es kann jedoch ein Dauerzulagenantrag ausgefüllt werden. Wir beantragen dann jedes Jahr automatisch die Zulagen für Sie. Allerdings sollten Sie dann folgende Punkte beobachten und uns bei Veränderung sofort mitteilen:

• Einkommensveränderung
• Geburt eines Kindes
• Heirat

Für wen wird die Kinderzulage gewährt und wie lange?

Die Kinderzulage wird für alle Ihrer kindergeldberechtigten Kinder gezahlt, solange dieses gewährt wird.

Was ist wenn ich mal arbeitslos werde?

Die Riesterversicherung ist pfändungssicher und dementsprechend auch Hartz4 geschützt, sie können die Versicherung auch jederzeit beitragsfreistellen, oder Beiträge reduzieren.

2. Betriebliche Altersvorsorge – kurz BAV

Was bedeutet betriebliche Altersvorsorge?

Hierunter versteht unter anderem die Direktversicherung.

Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten:

• Arbeitnehmerfinanziert
• Arbeitgeberfinanziert
• Arbeitnehmer und Arbeitgeberfinanziert

Wie funktioniert die Direktversicherung?

Bei der Gehaltsumwandlung (Arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung) wird vom Brutto des Arbeitnehmers der Beitrag abgezogen und ist somit steuerfrei. Erst ab Rentenbeginn müssen sie die Versicherungsleistungen versteuert werden.

Bei der arbeitgeberfinanzierten Gehaltsumwandlung, bezahlt ihr Arbeitgeber durch einen Zuschuss auf Ihr Brutto die Versicherungsbeiträge, auch diese gehen dann steuerfrei in den Vertrag und müssen später versteuert werden.

Was sind die Vorteile der Direktversicherung für mich als Arbeitnehmer?

• steuerfreier Beitrag
• die Einzahlung von Ihnen sind unverfallbar, dh. die eingezahlten Beiträge gehöre Ihnen auch wenn sie mal den Arbeitgeber wechseln

Was sind die Vorteile einer Direktversicherung für mich als Arbeitgeber?

• Sie sparen die Lohnnebenkosten
• wenn Ihr Mitarbeiter das Unternehmen verlässt, können sie den Vertrag problemlos auf den neuen Arbeitgeber oder den Mitarbeiter übertragen
• Gehaltserhöhungen können sie in Form dieser Betriebsrente auszahlen

Was ist mit meinen eingezahlten Beiträgen, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?

Sollten Sie einmal den Arbeitgeber wechseln, kann der Vertrag problemlos auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden, ebenfalls ist eine private Fortführung möglich oder eine Beitragsfreistellung.

Was passiert bei Arbeitslosigkeit?

Die Versicherung wird beitragsfrei gestellt und ist außerdem noch Hartz4 sicher.

Was passiert wenn meine Firma Insolvenz anmeldet?

Ihre unverfallbaren Beiträge sind sicher, wenn die Firma Insolvenz anmeldet.

Wie ist das Bezugsrecht geregelt?

Im Todesfall erhalten ihre Hinterbliebenen ein Sterbegeld bis maximal 8.000 €, sollte eine feste Todesfallleistung vereinbart worden sein erhalten diese:

• ihr Ehepartner bzw. ihr eingetragener Lebenspartner
• kindergeldberechtigte Kinder