Pracownicze programy emerytalne dla pracowników kolei: przewodnik
25. czerwca 2026
Porozumienie płacowe GDL na rok 2026: Co oznacza 2,5-procentowa podwyżka wynagrodzenia dla Twojego ubezpieczenia od niezdolności do pracy
31. lipca 2026
Podwyżka wynagrodzeń wynikająca z układu zbiorowego EVG jest odczuwalna od tego miesiąca: osoby zatrudnione w Deutsche Bahn i reprezentowane przez EVG otrzymują od lipca 2026 r. wyższe wynagrodzenie. Dla wielu osób jest to pierwsza prawdziwa podwyżka wynagrodzenia od czasu ostatnich negocjacji płacowych — a tym samym dobry moment, aby pomyśleć o czymś więcej niż tylko o najbliższych wakacjach czy kolejnym zakupie. To właśnie w takich momentach decyduje się, czy dodatkowe pieniądze znikną w codzienności, czy też będą dla Ciebie pracować w dłuższej perspektywie, na przykład w formie zabezpieczenia emerytalnego.
Co konkretnie oznacza porozumienie płacowe EVG na rok 2026
Związek Zawodowy Kolejarzy i Pracowników Transportu (EVG) oraz Deutsche Bahn uzgodniły na początku 2025 roku wieloetapowy układ zbiorowy dla około 192 000 pracowników. Łącznie wynagrodzenia wzrosną w kilku etapach o nieco ponad 6,5 procent. Pierwszy etap wchodzi w życie już teraz: w lipcu 2026 r. nastąpi podwyżka o 2 procent. Rok później, w lipcu 2027 r., nastąpi kolejna podwyżka o 2,5 procent, a od grudnia 2027 r. zostanie dodatkowo wypłacona jednorazowa kwota w wysokości 2 procent. W praktyce oznacza to, że osoba zarabiająca 3 200 euro brutto od lipca 2026 r. otrzyma około 64 euro brutto więcej miesięcznie — nie jest to ogromna kwota, ale w skali roku stanowi zauważalny przyrost.
Również związek zawodowy GDL wynegocjował dla swoich członków własne porozumienie płacowe: dwa liniowe podwyżki, każda o 2,5 procent, z dniem 1 sierpnia 2026 r. i 1 sierpnia 2027 r. To, która podwyżka dotyczy Ciebie, zależy od tego, jaki układ zbiorowy ma zastosowanie w Twoim przypadku.
Ile faktycznie otrzymujesz netto
Ze względu na podatki i składki na ubezpieczenie społeczne z podwyżki brutto nigdy nie otrzymuje się pełnej kwoty netto — w przybliżeniu od połowy do dwóch trzecich, w zależności od klasy podatkowej i poziomu wynagrodzenia. Z wyżej wymienionych 64 euro brutto realnie pozostaje więc około 35 do 40 euro netto miesięcznie. Wydaje się to niewielką kwotą, ale z czasem się sumuje: w ciągu dziesięciu lat, wraz z odsetkami, ta „niewielka resztka” może stać się solidnym elementem zabezpieczenia emerytalnego — pod warunkiem, że pieniądze nie zostaną po prostu wydane z rachunku bieżącego.
Luka emerytalna w kolejnictwie — większa, niż wielu sądzi
W przypadku osoby o średnich zarobkach emerytura ustawowa pokrywa jedynie część ostatnich dochodów netto — tzw. luka emerytalna dotyczy niemal wszystkich pracowników, w tym również zatrudnionych w Deutsche Bahn. Osoby pracujące w systemie zmianowym często mają dodatkowo bardziej nieregularny przebieg okresów składkowych, na przykład z powodu okresów kształcenia, urlopu rodzicielskiego lub przerw w pracy spowodowanych problemami zdrowotnymi. Właśnie dlatego warto rozważyć dodatkowe formy zabezpieczenia emerytalnego — prywatne ubezpieczenie emerytalne, zakładowe ubezpieczenie emerytalne lub połączenie obu tych rozwiązań.
| Forma zabezpieczenia emerytalnego | Zaleta | Na co należy zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Pracownicze programy emerytalne (bAV) | Korzyści podatkowe i w zakresie składek na ubezpieczenie społeczne, często wraz z dopłatą pracodawcy | Niższa emerytura w podeszłym wieku podlega opodatkowaniu i jest objęta składkami |
| Prywatne ubezpieczenie emerytalne | Elastyczne, niezależne od pracodawcy, z możliwością swobodnego wyboru wysokości składki | Porównaj okres ubezpieczenia i koszty |
| Ubezpieczenie od utraty zdolności do pracy jako uzupełnienie | Zapewnia zabezpieczenie na wypadek utraty zdolności do pracy | Szczególnie istotne w przypadku usług transportowych |
Trzy sposoby na sensowne wykorzystanie podwyżki
Nie musisz przeznaczać całej podwyżki na oszczędności emerytalne. Wystarczy nawet jej część, jeśli będziesz konsekwentnie ją odkładać, zamiast pozwolić, by rozeszła się na codzienne wydatki.
1. Skonfiguruj zlecenie stałe, zanim pieniądze staną się „zwykłe”
Najprostsza sztuczka: zaraz po otrzymaniu pierwszej wyższej wypłaty ustaw stałe zlecenie przelewu kwoty różnicy netto na konto emerytalne lub do ubezpieczenia emerytalnego. Po jednym lub dwóch miesiącach przyzwyczaisz się do nowej pensji netto „bez” tej kwoty.
2. Zwiększyć istniejące świadczenia z tytułu pracowniczego programu emerytalnego zamiast zawierać nowe umowy
Jeśli masz już zakładowy program emerytalny, zwiększenie kwoty wpłat jest zazwyczaj prostsze niż zawarcie nowej umowy — a ponadto nadal korzystasz z ulg podatkowych i składkowych.
3. Należy brać pod uwagę ochronę na wypadek utraty zdolności do pracy, a nie tylko oszczędzać
Zapobieganie bez zabezpieczenia zdolności do pracy to tylko połowa sukcesu: osoba pracująca w służbie transportowej, która utraci zdolność do pracy, potrzebuje przede wszystkim renty z tytułu niezdolności do pracy, której wysokość odpowiada jej aktualnemu wynagrodzeniu. Część podwyżki można przeznaczyć właśnie na dostosowanie zakresu ochrony w ramach ubezpieczenia od niezdolności do pracy.
Wiele osób po podwyżce automatycznie dostosowuje swoje wydatki na utrzymanie — nowa subskrypcja, większy samochód, częstsze jedzenie poza domem. Podwyżka zostaje w ten sposób zużyta w codziennym życiu, a w dłuższej perspektywie nic się nie zmienia.
Pracownicze programy emerytalne w DB — niedoceniany czynnik
Wielu pracowników DB zna swoje możliwości w zakresie zakładowego systemu emerytalnego jedynie pobieżnie. Podstawowa zasada jest taka: część wynagrodzenia brutto przed opodatkowaniem i odliczeniem składek na ubezpieczenie społeczne jest przekształcana w składkę emerytalną (przekształcenie wynagrodzenia). W krótkim okresie zmniejsza to potrącenia, a jednocześnie pozwala zgromadzić kapitał na przyszłość. Haczyk polega na tym, że w wieku emerytalnym renta wypłacana z zakładowego programu emerytalnego podlega ponownie opodatkowaniu i składkom, a osoby, które ustalą zbyt wysokie składki, będą miały w krótkim okresie do dyspozycji mniejszą kwotę netto. Niezależne doradztwo pomaga znaleźć właściwą równowagę między pracowniczym programem emerytalnym, prywatnym zabezpieczeniem emerytalnym a bieżącą płynnością finansową — właśnie to oferujemy w Bahnversicherer jako agencja DEVK specjalizująca się w branży kolejowej.
Raz w roku — najlepiej zaraz po podwyżce wynagrodzenia — poproś o przedstawienie pełnego przeglądu Twojej sytuacji emerytalnej: emerytura ustawowa, pracownicze ubezpieczenie emerytalne, prywatne ubezpieczenie emerytalne oraz ubezpieczenie od niezdolności do pracy w jednym zestawieniu. Dzięki temu od razu zobaczysz, gdzie są luki.
A co, jeśli pieniądze jednak znikną w codziennym życiu?
Nie każdy może lub chce przeznaczyć całą podwyżkę na oszczędności emerytalne — rosnące czynsze, koszty energii i wydatki bieżące to realne wydatki. Jeśli obecnie nie masz na to środków, nie jest to powód, by całkowicie odłożyć tę kwestię na później. Już niewielka, ale stała kwota — na przykład 20 euro miesięcznie — pozwala wypracować nawyk, który możesz później zwiększyć, gdy tylko Twoja sytuacja finansowa ulegnie dalszej poprawie, na przykład wraz z przejściem na kolejny poziom taryfowy latem 2027 roku.
Najczęściej zadawane pytania
Kogo dotyczy podwyżka taryfy EVG?
Dotyczy to około 192 000 pracowników objętych układem zbiorowym EVG zawartym z Deutsche Bahn. Maszyniści reprezentowani przez GDL otrzymają odrębną podwyżkę wynikającą z układu zbiorowego GDL.
Czy muszę od razu przeznaczyć tę podwyżkę na emeryturę?
Nie. To ma sens, ale nie musi to być cała kwota. Ważna jest świadoma decyzja, a nie automatyczna konsumpcja.
Co jest lepsze: pracowniczy program emerytalny czy prywatne ubezpieczenie emerytalne?
To zależy od Twojej pensji, klasy podatkowej i planów. Często sensowne jest połączenie obu tych rozwiązań — indywidualna kalkulacja pokaże, co będzie dla Ciebie najlepsze.
Co ma wspólnego niezdolność do pracy z zabezpieczeniem emerytalnym?
Każdy plan emerytalny jest tak bezpieczny, jak Twoje dochody. Jeśli z powodu choroby lub utraty zdolności do prowadzenia pojazdów nie będziesz w stanie pracować, bez ubezpieczenia od niezdolności do pracy często przysługuje jedynie niska ustawowa renta z tytułu niezdolności do pracy — co może zagrozić stabilności planów emerytalnych.
Ogólne informacje na temat luki emerytalnej i zabezpieczenia emerytalnego udostępnia również Niemieckie Ubezpieczenie Emerytalne.
Dostosuj swoje oszczędności do podwyżki wynagrodzenia
Bezpłatnie i bez żadnych zobowiązań pokażemy Ci, jaka konkretnie jest w Twoim przypadku luka emerytalna — oraz jak sensownie wykorzystać podwyżkę stawek EVG.
Ekspertka ds. ubezpieczeń · Ubezpieczyciel kolejowy / AWT Finanz GmbH · Berlin
Laura doradza pracownikom DB oraz niezależnym maszynistom w zakresie zabezpieczenia emerytalnego, ubezpieczenia od niezdolności do pracy oraz zabezpieczenia związanego z codzienną pracą na kolei.
